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投資を行うために金融商品を購入する目的は何でしょうか。もしも、単にお金が確実に残ればよい、仮にインフレになって資産が目減りすることがあっても、たいして困ることはないと考えるなら、預貯金を確実に行うことが賢明でしょう。しかし、多くの方にとって、預貯金や定年後の年金だけでは、生活をこれまでのように維持していくことが難しいかもしれません。また欲しいものがあったり、子供たちの教育資金が必要など、預貯金だけでは心もとないと思われる出費もあることでしょう。
これまでにもお話したとおり、預貯金と投資は資産を守り、増やすための両輪として考えられるものです。自分が今後、何をいつ手に入れたいのか、何のためのお金がいつ必要になるのか、そのことをきちんと把握していれば、いつどれくらいのお金が必要になるかを把握することができるようになります。そしてそのライフプランのあり方は人それぞれで違うでしょう。
≪ワンポイントレッスン≫
FXのスプレッドはすでに1銭の時代になってきています。スプレッド 1銭 比較などで検索すれば各社スプレッドを比較したサイトがたくさん出てきます。スプレッドが低い会社の外為オンラインの評判やクリック証券 評判などもチェックして使いやすさなどもしっかりと下調べしましょう。評判が良くないFX会社でFXを始めるのはちょっと嫌ですからね。FXは業者選びが重要です。
家族構成によっても、いつから預貯金や投資を始めるかということによっても、あるいは個人それぞれの考え方によっても違ってきます。自分の計画に照らして具体的にライフプランを立て、それに必要なお金をどのようにしてつくるかを考えることが重要です。こうした計画を立てることは、ファイナンシャル・プランニングと呼ばれています。
金融商品の選択もファイナンシャル・プランニングに含まれるのです。金融商品を選択するためには、自分自身の資産の状態についてしっかりと把握することが重要です。そのために有効なのが、資産と負債がどのような状態になっているのかを分析できるバランスシートをつくることです。まず金融資産、例えば、普通預金、定期預金、財形、その他の貯蓄系の資産についてどれくらいあるかみてみましょう。
また投資系、例えば株式や株式投信などがどれくらいあるかも書き出します。そして所有する建物や土地、自動車などの実物資産の売却時価も調べておきます。そして負債として、住宅ローンの残高、自動車ローンの残高、負債などについても書き出します。年末や年度末などにこうした表を作り、資産と負債の時価を把握します。そして、資産と負債の全体の状態を把握して、その内容を見直し、金融商品も見直していくことが大事なのです。
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